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ライフプランニングと資金計画 <設例>

会社員のAさん(50歳)は、妻Bさん(47歳)、長男Cさん(16歳)および長女Dさん(13歳)との4人家族である。Aさんは、先日、友人が急逝したことを機に、自分が死亡した場合に備えて、残された家族が受給することができる公的年金制度からの遺族給付について知りたいと考えるようになった。そこで、Aさんは、ファイナンシャル・プランナーのMさんに相談することにした。
Aさんおよびその家族に関する資料は、以下のとおりである。

〈Aさんおよびその家族に関する資料〉
(1) Aさん(会社員)
生年月日:昭和43年10月5日
厚生年金保険、全国健康保険協会管掌健康保険、雇用保険に加入している。
〔公的年金の加入歴〕

(2) 妻Bさん(専業主婦)

生年月日:昭和46年11月27日

大学卒業後から28歳でAさんと結婚するまでは厚生年金保険に加入。結婚後、 国民年金に第3号被保険者として加入している。

(3) 長男Cさん(高校生) 生年月日:平成14年4月5日

(4) 長女Dさん(中学生) 生年月日:平成17年8月7日

※妻Bさんは、現在および将来においても、Aさんと同居し、生計維持関係にある ものとする。

※妻Bさん、長男Cさんおよび長女Dさんは、Aさんと同一の世帯に属し、Aさん の健康保険の被扶養者である。

※妻Bさん、長男Cさんおよび長女Dさんは、現在および将来においても、公的年 金制度における障害等級に該当する障害の状態にないものとする。

※上記以外の条件は考慮せず、各問に従うこと。

(ファイナンシャル・プランニング技能検定・実技試験 3級個人・資産相談業務 2017年度1月実施 一部改)

《問1》 Mさんは、Aさんが現時点(令和元年1月28日)において死亡した場合の妻Bさんに支給される遺族基礎年金の年金額を試算した。Mさんが試算した遺族基礎年金の年金額(平成30年度価額)を算出する計算式として、次のうち最も適切なものはどれか。


2) 780,100円+224,500円+74,800円=1,079,400円
3) 780,100円+224,500円+224,500円=1,229,100円

《問2》

Mさんは、Aさんに対して、妻Bさんに支給される遺族厚生年金について説明した。 Mさんが説明した以下の文章の空欄①~③に入る語句の組合せとして、次のうち最も 適切なものはどれか。

「Aさんが現時点(令和元年1月28日)で亡くなった場合、妻Bさんに支給される遺族厚生年金の額は、Aさんの厚生年金保険の被保険者記録を基礎として計算した老齢厚生年金の報酬比例部分の額の( ① )に相当する額です。 また、長女Dさんの18歳到達年度末日終了により、妻Bさんの遺族基礎年金の受給権が消滅した場合、妻Bさんがその後に受け取る遺族厚生年金には、妻Bさんが ( ② )に達するまでの間、( ③ )の加算が行われます」


2) ① 3分の2 ② 65歳 ③ 経過的寡婦加算
3) ① 2分の1 ② 60歳 ③ 経過的寡婦加算

《問3》 Mさんは、Aさんに対して、妻Bさんに関するアドバイスを行った。Mさんのアドバイスとして、次のうち最も不適切なものはどれか。


2) 「遺族基礎年金や遺族厚生年金は、Aさんが亡くなった後、妻Bさんが再就職をし て収入を得るようになった場合でも、その給与収入によって年金額の減額や受給権が消滅することはありません」
3) 「Aさんが業務外の事由により亡くなり、妻Bさんが埋葬を行った場合は、所定の手続により、健康保険から埋葬料が妻Bさんに対して支給されます」

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