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ライフプランニングと資金管理 <設例>

会社員のAさん(36歳)は、妻Bさん(35歳)および長男Cさん(0歳)との3人 暮らしである。

Aさんは、今年4月に長男Cさんが誕生したことを機に、マイホームの購入や教育資金の準備など、今後の資金計画を検討したいと考えている。Aさんは、その前提と して、病気やケガで入院等した場合の健康保険の保険給付や自分が死亡した場合の公的年金制度からの遺族給付の支給など、社会保険制度の概要について理解しておきた いと思っている。 そこで、Aさんは、懇意にしているファイナンシャル・プランナーのMさんに相談することにした。Aさんの家族構成等は、以下のとおりである。

<Aさんの家族構成>

Aさん :昭和58年12月16日生まれ 会社員(厚生年金保険・全国健康保険協会管掌健康保険に加入)

妻Bさん :昭和60年5月14日生まれ 国民年金に第3号被保険者として加入している。

長男Cさん:令和元年4月19日生まれ

<公的年金加入歴(令和2年1月分まで)>

※妻Bさんは、現在および将来においても、Aさんと同居し、生計維持関係にあるものとする。また、就業の予定はないものとする。

※家族全員、Aさんと同一の世帯に属し、Aさんの健康保険の被扶養者である。 ※家族全員、現在および将来においても、公的年金制度における障害等級に該当する障害の状態にないものとする。

※上記以外の条件は考慮せず、各問に従うこと。

(ファイナンシャル・プランニング技能検定・実技試験 3級個人・資産相談業務 2018年度9月実施 一部改)

《問1》 Mさんは、健康保険の保険給付についてアドバイスした。MさんのAさんに対する アドバイスとして、次のうち最も適切なものはどれか。



《問2》 Mさんは、現時点(令和2年1月31日)においてAさんが死亡した場合に妻Bさん に支給される遺族厚生年金の金額等について説明した。Mさんが、Aさんに対して説明した以下の文章の空欄①~③に入る語句の組合せとして、次のうち最も適切なものはどれか。

「現時点においてAさんが死亡した場合、妻Bさんに対して遺族厚生年金と遺族 基礎年金が支給されます。

遺族厚生年金の額は、原則として、Aさんの厚生年金保険の被保険者記録を基礎 として計算した老齢厚生年金の報酬比例部分の額の( ① )に相当する額になり ます。ただし、その計算の基礎となる被保険者期間の月数が( ② )に満たない ときは、( ② )とみなして年金額が計算されます。

また、長男Cさんの( ③ )到達年度の末日が終了すると、妻Bさんの有する 遺族基礎年金の受給権は消滅します。その後、妻Bさんが65歳に達するまでの間、 妻Bさんに支給される遺族厚生年金の額に中高齢寡婦加算が加算されます」



現時点(令和2年1月31日)においてAさんが死亡した場合、妻Bさんに支給され る遺族基礎年金の年金額(令和元年度価額)は、次のうちどれか。



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