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ライフプランニングと資金管理 <設例>

X株式会社(以下、「X社」という)に勤務するAさん(59歳)は、妻Bさん(58 歳)との2人暮らしである。Aさんは、大学卒業後から現在に至るまでX社に勤務し ており、会社の同僚であった妻Bさんと結婚した。Aさんは、2019年9月に定年を迎える予定であるが、X社の継続雇用制度を利用して65歳まで厚生年金保険の被保険者 として勤務する予定である。

Aさんは、老後の生活設計を考えるために、60歳以後もX社に継続勤務した場合の 公的年金の仕組みについて、理解を深めたいと思っている。そこで、Aさんは、懇意 にしているファイナンシャル・プランナーのMさんに相談することにした。

<Aさん夫妻に関する資料>

(1) Aさん(1959年9月13日生まれ)

・公的年金加入歴:下図のとおり(65歳でX社を退職した場合の見込みを含む) 20歳から大学生であった期間(31月)は国民年金に任意加 入していない。

・全国健康保険協会管掌健康保険、雇用保険に加入中

(2) 妻Bさん(1961年4月9日生まれ・専業主婦)

・公的年金加入歴: 18歳からAさんと結婚するまでの12年間(144月)は、厚生年金保険に加入。結婚後は、国民年金に第3号被保険者 として加入している。

※妻Bさんは、現在および将来においても、Aさんと同居し、Aさんと生計維持関係にあるものとする。

※Aさんおよび妻Bさんは、現在および将来においても、公的年金制度における障害等級に該当する障害の状態にないものとする。

※上記以外の条件は考慮せず、各問に従うこと。

(ファイナンシャル・プランニング技能検定・実技試験 3級個人・資産相談業務 2019年度5月実施 一部改)

《問1》 はじめに、Mさんは、Aさんが65歳までに受給することができる公的年金制度からの老齢給付について説明した。Mさんが、Aさんに対して説明した以下の文章の空欄①~③に入る数値の組合せとして、次のうち最も適切なものはどれか。

「老齢厚生年金の支給開始年齢は原則として65歳ですが、経過的措置として、老齢基礎年金の受給資格期間( ① )年を満たし、かつ、厚生年金保険の被保険者期間が( ② )年以上あることなどの所定の要件を満たしている方は、65歳到達前に特別支給の老齢厚生年金をけ取ることができます。1959年9月生まれのAさんは、原則として、( ③ )歳から報酬比例部分のみの特別支給の老齢厚生年金 を受け取ることができます」



《問2》 次に、Mさんは、Aさんが老齢基礎年金の受給を65歳から開始した場合の年金額を 試算した。Mさんが試算した老齢基礎年金の年金額(2019年度価額)の計算式として、 次のうち最も適切なものはどれか。



《問3》 最後に、Mさんは、老齢厚生年金について説明した。MさんのAさんに対する説明 として、次のうち最も不適切なものはどれか。



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